美国保险服务局(ISO)简介

来源:澳门金莎官网发布时间: 2012年06月14日浏览次数:

  【作者 张利】

  美国保险服务公司ISO是于1971年通过合并保险费率厘定委员会(Insurance Rating Board,1968年前也被称为National Bureau of Casualty Underwriters),互助保险费率厘定机构(Mutual Insurance Rating Bureau),内陆运输保险局(Inland Marine Insurance Bureau)和其它九个火险费率厘定机构(Fire Bureau)而成立的为产险业提供定价与咨询服务的非盈利机构。1997年ISO转为私有盈利公司,并在2009年成为上市公司(Verisk Analytics Inc., VRSK)。ISO总部设在新泽西州的泽西市,分部和办事处伴随着其国际化经营而遍布世界各地—北美及加勒比海、英国、德国、中国、印度、和以色列。

  自1971年成立起,ISO就致力于为全美国及全世界保险公司、再保险公司、代理、经纪、自保者、风险管理经理、律师、监管机构和各种政府机构代理提供各种服务。现在ISO已经成为美国财产与意外保险业及其监管机构体系中必不可少的成员。ISO为大约1800多家财产和意外保险会员公司提供统计、精算、承保和理赔数据等保险服务,支持20种以上的险种,开发并发布多达17500种标准保险条款,服务网络遍及全美。

  ISO 是保险公司与保险监管机构的可靠中介和重要资源。美国大多数州的保险监督部门要求保险公司提供保费、保险险种、赔款、费率、 保单编制规划、 承保保单和批单等汇总资料,并且必须通过一个执牌的统计代理人,不接受保险公司直接上报的汇总数据。ISO是美国50个州、哥伦比亚特区、以及波多黎各政府任命/认证的统计代理。ISO按照保险监督部门的要求,负责为1800个会员保险公司提供保监部门授权的数据汇总服务。汇总的统计数据、保费、保险种类、保险赔款为保险监督部门提供了用来评估保险公司费率合理性的重要依据。 除了统计功能, ISO还开发财产和意外保险的标准保单及批单。ISO通过与各保险公司、代理人、经纪人等沟通,向他们征求意见,以便了解市场所需的新产品或改革产品,并根据保险业界和法律方面的各种变化,起草新的保单或修改现有的承保条款,来适应新法规出台、法庭的解释和市场需求的改变。标准格式的保单和批单对于保险公司和监管机构来说也是非常重要的。保险公司可以以ISO标准格式保单为基础,为客户或市场目标订做自己的承保保单。保险监督部门也可以以ISO的标准保单和批单作为基准来判断合理的市场价格,并对保险公司之间的承保范围进行比较,以确保保单和保费合理公正,从而更有效的对市场进行监管。

  ISO 拥有世界最大最详尽的产险保费、损失和理赔信息的数据库,它的原始数据甚至可追溯到140年前。ISO 的数据包括:在任何时候存储都超过140 多亿条记录的统计数据库、有6 亿多件理赔案的美国反欺诈数据库、50 多个国家自然巨灾的历史数据库、超过1300 万条的美国房贷数据库、300 多万条的不动产保险信息数据库。除此之外,ISO每年还会收到超过20多亿条的保费、已付理赔和未付理赔额的详细记录数据。根据每年保险业务的保费量,ISO对商业险种每年收集70%-75%的行业数据,对个人险种每年收集大约三分之一的行业数据。

  美国保险服务公司也是美国市场最主要的财产险风险信息、产品和服务的重要提供者。ISO提供的数据、分析及辅助决策的相关产品和服务包括:精算、承保及理赔信息和分析、统计方面的服务、数据处理与数据管理、保险条款与规则、具体标的或区域信息、理赔解决方案与虚假赔案的识别、咨询与技术服务、巨灾风险的分析与管理和成本预测服务等。ISO可靠的统计数据库和参考费率信息降低了市场进入的门槛,增强了价格竞争,减少了保险公司的报价错误风险。规模经济的效益减少了保险公司的许多支出,同时带来了保险费率的下降;ISO可以提供保险公司所需的扩展市场和合理定价的信息,从而能起到稳定市场,帮助保险监管机构监督市场,确保定价的公平合理的作用。这些都会为保险公司、消费者和整个社会都带来益处,ISO的存在有利于促进行成健康和谐的保险市场。

  美国保险服务公司是以评估、管理和降低风险为目标的保险服务机构。近年来,ISO除了发展其保险核心业务,也通过并购的方式积极拓展到其它风控领域。现在ISO已经成为为保险、金融、房地产、卫生、政府及人力资源等领域提供风险管理信息的领军机构。以下是对ISO近年来所并购公司的业务的简单介绍。

  ? Quality Planning Corporation:提供分析工具来帮助发现在车险定价中的错误并最大限度地减少未来可能的损失

  ? Urix/DxCG: 提供分析软件来准确的评估、计划和预算公司的医疗保险规划

  ? 3E Company: 提供数据和信息服务来帮助客户遵守环境健康和安全的要求

  ? ACI:开发房地产评估和估价的应用软件

  ? Atmospheric and Environmental Research:对全球环境进行研究从而能更好的对天气和气候相关的风险进行监控和管理

  ? AIR Worldwide:全球领先的巨灾模型、恐怖主义损失估计模型、天气风险管理软件开发商,提供巨灾和气候风险保险服务,以及修建和改造隐患的信息服务的估算软件

  ? Crowe Paradis Services Corporation:帮助保险公司和医疗服务机构符合医疗要求

  ? Insurance Information Exchange: 提供机动车的报告,信用分数和其他承保信息

  ? Intellicorp:进行雇员背景调查、聘用前筛选、以及毒品检测来控制企业招聘风险

  ? Interthinx: 开发用来检测和防止抵押贷款欺诈的工具来降低欺诈损失和提高房贷的质量

  ? National Equipment Register: 提供大型建筑和农业设备的信息服务帮助业主或保险公司追回被盗的设备

  ? Verisk Health: 开发医疗分析和预测模型

  ? Xactware:开发用来估计新建,改造和维修成本的软件。大约80%的保险维修承包商利用Xactware来估计维修成本。

  客户公司可以利用ISO提供的各个领域的资料和咨询服务来全方位的分析和评估其面临的风险,从而发现和解决问题,以保护其人力资源、固定资产和金融资产。

  ISO的存在和发展是保险监督部门、保险公司、顾问机构及其他保险行会精诚合作的成果。它成功体现出所从事工作的规模效益,政府资源运行的有效性和一致性,同时也体现出节约成本、风险评估和决策分析的优势以及鉴别、控制和降低风险的能力。

  随着保险业在国内的进一步发展,我国的保险公司数量也在不断的增加,随之发展起来的保险中介公司的数量也在迅速增大,但像ISO这样的保险服务机构,目前在我国基本尚属空白。随着我国的日益开放,经贸活动模式与国际逐渐接轨,相信在保险行业将会有像ISO这样的服务机构涌现。

  (张利,FCAS,澳门金莎官网公司精算与产品开发部资深精算师,加入中再之前曾在美国ISO公司工作多年,电子邮箱: zhangli@CPCR.com.cn )

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